塑造欧洲银行业的趋势，第1部分

不断变化的客户期望，加上降低成本和提高效率的压力，正促使银行按下数字加速的按钮。尽管疫情使人们更加关注转型的必要性，但一段时间以来，银行客户一直在从传统的以分行为基础的银行业务转向在线和移动替代方案。如今，银行业正把后台转型推到议事日程的首位，尤其是那些受无数遗留技术和业务流程束缚的传统机构。

在两篇文章的第一篇中，我们将看看欧洲银行业面临的两大挑战，企业在转型道路上面临的风险，以及为什么有真正的理由乐观地认为，银行业可以变得更加敏捷，并将其后台数字化，就像它彻底改变了面向客户的业务一样。

在大流行后的世界中发现和培养人才

在欧洲，找到并留住合适的人才是一项重大挑战。与许多行业一样，随着大流行后的世界成为现实，银行将面临所需数字技能严重短缺的问题。开发人员、软件工程师和数据科学家等急需的工作人员是陷入人才争夺战的职业之一，银行面临着科技公司的竞争，更不用说金融科技公司的竞争了。

弗雷斯特(Forrester)的高级分析师奥雷里·洛荷斯特斯(Aurelie L 'Hostis)在一份声明中说《福布斯》文章“过去几年，对具有技术技能的人才的竞争一直很激烈，在疫情期间更加激烈。”

在银行无法获得新人才的地方，它们的注意力必须转向对现有员工进行再培训。许多金融机构推出了雄心勃勃的再培训计划，重点是对内部员工进行再培训，以填补部分技能缺口。

“适应性和适应性人才管理现在至关重要:为了应对永久性的变化，银行必须通过利用技能邻接来扩大人才库，并积极帮助员工快速培养新技能。但在未来，动态调整技能配置和升级可用技能将变得更具挑战性。”

更为复杂的是备受关注的“大辞职”，据报道，员工成群结队地离开自己的岗位，这也被德勤(Deloitte)称为“离职海啸”。实际上，我们正在经历的是一个竞争激烈的市场中的一次重大调整。员工们正在质疑对他们来说什么是重要的，他们想要如何工作，在哪里工作，以及他们想从雇主那里得到什么样的价值观。

银行必须更好地了解员工，投资于他们的福利和职业发展(包括技能)。所有这一切都发生在许多人正在平衡重返办公室与混合工作模式的时候。

银行必须拥抱以业务为中心的数字化转型

银行及其领导人充分意识到转型和彻底拥抱数字化的必要性。该行业每年投入数十亿美元的资金来应对这一挑战，但围绕如何将此类数字化转型努力与业务目标相一致的问题仍然存在。

事实上，德勤在其《2022年银行和资本市场展望》报告指出，缺乏一种“在整个机构中进行数字化转型的共同的、具有战略联系的、业务优先的语言”。

在协调和理解数字化转型对组织的影响方面，无论是银行业还是更广泛的金融服务行业都不是唯一的。变化的巨大规模及其永无止境的本质导致了各不相同的转型计划，它们各自为政，无法提升到更广泛的组织目标。

这在核心系统的现代化中表现得很明显。银行业在前台投入了大量资金，采用面向客户的技术，而后台仍在使用遗留系统和旧数据模型。德勤(Deloitte)表示，“只有11%的银行实现了核心系统的全面现代化，可以轻松整合新兴的数字技术。”

在全球封锁期间，金融服务组织认识到需要将后台办公室数字化，从整个企业范围的系统中获取更多价值，并将这些流程和支撑它们的数据连接起来。银行业仍有大量工作要做。

Workday的金融服务战略行业顾问维伦•帕特尔表示:“关键是要有一个平台，让你有能力对行业中的所有变化做出反应，变得敏捷，并具有弹性。银行业的监管也在不断变化。不断有新的颠覆者进入市场。因此，随着市场变化，采用灵活的数据模型，引入新措施、增加新维度的能力至关重要。”

关于银行如何从大规模部署人工智能(AI)中受益，以及如何在其业务的前端和后端完全采用机器人流程自动化(RPA)，类似的问题仍然存在。

在一个前一篇文章， Tokio Marine Kiln Group Ltd.副首席执行官Nick Hutton-Penman概述了后台系统的作用，后台系统可以180度地改变以支持变化。“你不能低估对适应性的需求，因为现在，所有的金融服务企业都在非常非常快地经历着巨大的变化。数字化转型是建立一个灵活的工具基础，企业可以在未来不可避免地超出其控制的情况下，采用新的模块和流程。”

Workday的帕特尔补充说:“银行和金融机构的技术方法必须是可扩展的，并且应该清楚地阐明它如何与业务路线图保持一致。这种方法将有助于避免业务线和企业职能之间的一些摩擦，因为有一种更全面的技术方法，与企业试图实现的目标相吻合。”

在本文的第二部分中，您可以更多地了解为什么网络安全和环境、社会和治理(ESG)已成为金融服务组织的两个关键趋势。